ГлавнаяДля частных лицКредитованиеМетодика расчета полной процентной ставки

Методика расчета полной процентной ставки

Версия для печати

1. ППС рассчитывается в процентах годовых по следующей формуле:

где ППС - полная процентная ставка банка по кредиту;
РСП - расчетная сумма процентов за весь срок пользования кредитом;
РС - расчетная сумма комиссионных и иных платежей банку за весь срок пользования кредитом;
РСОЗ - расчетная сумма ежедневных остатков задолженности по кредиту за весь срок пользования кредитом;
ДГ - количество дней в году, применяемое банками при начислении процентных доходов за пользование кредитом в соответствии с условием кредитного договора, - условное (360) либо точное (365 или 366).

2. В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решения кредитополучателя, расчет ППС производится исходя из максимально возможных суммы кредита (для кредитной линии - предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя, для овердрафтного кредитования - лимита овердрафта) и срока кредитования, равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный регулярный платеж, расчет ППС производится исходя из данного условия.

3. Если плата (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом, а также иные платежи кредитополучателя, подлежащие уплате банку, в соответствии с законодательством установлены в валюте, отличной от валюты кредита, их пересчет в валюту кредита осуществляется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на дату предоставления информации о ППС.

4. При изменении условий кредитного договора, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения ППС по выбору кредитополучателя производится по одному из вариантов:

• с учетом платежей, произведенных кредитополучателем с начала срока действия кредитного договора;
• исходя из остатка задолженности по кредиту на дату представления информации о ППС или на дату, с которой изменяются указанные условия кредитного договора, без учета платежей по кредиту, произведенных кредитополучателем с начала срока действия кредитного договора. При этом срок пользования кредитом для целей расчета ППС исчисляется с даты предоставления информации о ППС или с даты, с которой изменяются указанные условия кредитного договора.

Платежи, учитываемые при расчете полной процентной ставки за пользование кредитом

5. При расчете ППС учитываются:

5.1. процентные платежи, комиссионные и иные платежи за пользование кредитом, если обязанность их уплаты предусмотрена кредитным договором;

5.2. комиссионные и иные платежи - расходы кредитополучателя, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), связанные с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором и иными договорами, заключенными (которые необходимо заключить) между банком и кредитополучателем, либо в соответствии с установленным банком вознаграждением и (или) платой за услуги банка (осуществление банковских операций), в том числе:

• плата за рассмотрение заявления (ходатайства) на получение кредита (оформление кредитного договора), выдачу кредита;
• плата за сопровождение кредита;
• вознаграждение (плата) за расчетное обслуживание;
• плата за выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых банковских пластиковых карточек;
• компенсация расходов банку по платежам в пользу третьих лиц.

Если кредитный договор предполагает различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решения кредитополучателя (например, при открытии кредитных линий, овердрафтном кредитовании), платежи, связанные с предоставлением, обслуживанием и погашением (возвратом) кредита (например, плата за расчетное и (или) кассовое обслуживание), включаются в расчет ППС в объеме, предусматривающем выдачу всей суммы кредита в день предоставления информации и погашение кредита единовременно по истечении срока, на который он предоставляется.

6. При расчете ППС не учитываются:

6.1. платежи заявителя (кредитополучателя) в пользу третьих лиц; 

6.2. неустойка (штраф, пеня), в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного кредитополучателю, за несоблюдение кредитополучателем условий кредитного договора;

6.3. предусмотренные кредитным договором платежи по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения кредитополучателя и (или) варианта его поведения, в том числе:

• плата за частичное (полное) досрочное погашение (возврат) кредита;
• плата за получение кредита наличными денежными средствами, в том числе с использованием банковской пластиковой карточки;
• плата за предоставление информации о состоянии задолженности по кредиту, за внесение изменений в кредитный договор по инициативе клиента.

По банковским пластиковым карточкам в расчет ППС не включаются:

• комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита);
• комиссии за приостановление (возобновление) операций по банковской пластиковой карточке;
• комиссии за перечисление другими банками денежных средств на банковскую пластиковую карточку.

Методика расчета полной процентной ставки за пользование кредитом приведена в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2008 г. № 173 (в ред. Постановления Правления НБ РБ от 23.12.2009 №207)